El desafío de construir un banca digitalizada que esté al alcance de todos los mayores

«Estas dos cuestiones combinadas hacen que sea un problema que este segmento de la población no acceda a servicios financieros con el adecuado asesoramiento lo que, para muchos de ellos, siempre ha sido la presencia física. Pero también este segmento de población es el que más está mejorando en capacitación digital financiera desde la pandemia, precisamente acuciados por las circunstancias », matiza.

Desde la Asociación Española de la Banca (AEB) señalan el importante esfuerzo que se está haciendo desde las entidades bancarias por acercar la banca digital a los mayores. Por ejemplo, el BBVA ha adaptado la app con una vista simplificada que está disponible para los usuarios de 65 años o más. Se pueden consultar fácilmente los movimientos y acceder a operaciones habituales como Bizum o pedir turno para acudir a la oficina. Además, este modo aumenta el tamaño de la letra en un 20%.

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Banca digital para mayores

Jesús Nieto Jurado

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Hace apenas unos días AEB firmó con la Asociación Somos Digital un convenio de colaboración para promover el uso de la banca digital segura. «El sector bancario está comprometido a facilitar la capacitación digital a todas las personas para que puedan beneficiarse de las facilidades de la tecnología como herramienta para mejorar su bienestar personal», afirma Alejandra Kindelán, presidenta de la AEB y de su fundación. Si bien no es una iniciativa dirigida exclusivamente para los mayores, se espera que representen una parte importante de los alumnos que recibirán formación sobre pautas de seguridad básica en la operativa en internet y podrán familiarizarse con el uso de aplicaciones de banca online y cajeros automáticos con un simulador web genérico, tanto en el taller como desde casa.

Y hace ya más de un año que la AEB, la CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC) lanzaron la plataforma web 'Aula Financiera y Digital'. Una página que nació con el objetivo de facilitar el acceso a los conocimientos y las habilidades que permitan a todas las personas tomar decisiones sobre sus finanzas con un mayor grado de información, operar en todos los entornos y canales disponibles y aprovechar las herramientas disponibles para mejorar su salud financiera.

Esta web ofrece a los usuarios todos los contenidos, cursos y programas puestos en marcha por las entidades financieras y sus asociaciones representativas en materia de educación financiera y digital, con el objetivo de hacer más comprensibles los conceptos económicos y facilitar el conocimiento de los canales y trámites online. Se trata de una herramienta clave para contribuir a la mejora en la gestión de las finanzas personales y la adaptación a la digitalización de la sociedad en todos los ámbitos.

Hace algo más de un año se lanzó la campaña 'Soy mayor pero no idiota', impulsada por Carlos San Juan, un médico jubilado valenciano, de 78 años, que comenzó a recoger firmas para reclamar una atención más humana a la banca, y un trato digno a los mayores, excluidos por el acelerado proceso de digitalización. San Juan puso cara y voz a un problema que sienten en su propia piel muchas personas de la tercera edad.

Desde la Plataforma de Mayores y Pensionistas recuerdan que no están enfrentados con la banca, que no quieren que les vaya mal, «pero nos deben tener en cuenta, a los mayores, y a los que tienen discapacidad», resalta Lázaro González, presidente de dicha plataforma. «Nosotros estamos de acuerdo en que haya una inclusión digital, que los mayores estén formados para entender las herramientas que usan los bancos, las administraciones públicas, pero hay un sector de las personas mayores que no las manejan, y no se les puede excluir», recuerda Lázaro. Como recuerda este jubilado de 82 años, «en España hay 3 millones de discapacitados y 10 millones de personas mayores. Las personas jubiladas depositamos 170.000 millones de euros al año en los bancos. Si nos los llevamos, arruinaríamos a la banca, lo tienen que tener en cuenta. Y cada vez somos más conscientes de todo», resalta.

González reconoce que la inclusión digital es importante porque produce bienestar a los mayores y les ayuda en muchas tareas. Sin embargo, «hay un 30% de personas mayores que no manejan las tecnologías o tienen miedo de hacerlo mal, porque estamos hablando de dinero. Temen que les cobren una comisión, bloquear la cuenta…». Mantienen el diálogo con las asociaciones de la banca para que a los mayores que no manejan las tecnologías se les facilite la atención presencial y por teléfono, «sin que sea hablar con un robot. El tratamiento personalizado es fundamental», matiza el presidente de la plataforma.

Lázaro González, de la Plataforma de Mayores y Pensionistas, recuerda que estamos en una etapa de transición, «dentro de 15 años esto será un problema para una minoría», afirma. Y mientras eso ocurre cree importante que las aplicaciones «sean accesibles, usen un lenguaje sencillo, amplíen la letra…». Pero insiste que todavía hay muchos mayores que solo tienen un móvil sin ser un smartphone y que como mucho usan el WhatsApp. «Una reivindicación que hacemos es que si quieren que usemos las herramientas digitales, hace falta la formación. Debemos implicarnos todos para que cuanto antes se haga la transición digital. Algunos bancos hacen algo, pero no todos y nos tienen que ayudar a formarnos y facilitar la atención presencial», resalta.

Carbó reconoce que la enseñanza y el asesoramiento son fundamentales, «pero también lo es no forzar. El nivel de digitalización es, en ocasiones, limitado». No obstante, las operaciones más repetidas se pueden aprender (consulta de saldos, retiradas de efectivo, traspasos, cobro de recibos) y «eso es apreciado por la población de mayor edad».

Expertclick. Este programa ofrece formación en nuevas tecnologías a mayores de 55 años. En los cursos gratuitos presenciales y online, los mayores aprenden a navegar con seguridad y confianza por Internet y a utilizar su teléfono móvil o tablet para comunicarse por videoconferencia, hacer gestiones con su banco, pedir una cita médica, comprar online o aprovechar su tiempo de ocio creativo en la red. De esta forma ganan una gran autonomía.

Conectando mayores. A comienzos de año se puso en marcha 'Conectando mayores', un programa de formación en el uso de las nuevas tecnologías para mayores de 60 años residentes en zonas urbanas y rurales. Más de 1.500 beneficiarios recibirán formación en 2023 a través de programas sin coste para ellos que se impartirán en centros de mayores, centros sociales de ayuntamientos y residencias de mayores.

Me Apptualizo. En colaboración con EmancipaTIC, la Fundación AEB puso en marcha en el primer semestre del año un proyecto piloto con el que ha formado a 1.000 mayores de 60 años de la Comunidad de Madrid. Para ello se han movilizado a 70 voluntarios universitarios de CUNEF, que han ayudado a que aumente la confianza los mayores en el uso de sus dispositivos móviles.